icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
Марк Блау
Работа, карьера, бизнес

Кто такой актуарий?

  • 771
  • 7

Кто такой актуарий?

Л
Любые чудеса возможны при определенном совпадении обстоятельств. Но когда и как эти обстоятельства совпадут, предугадать невозможно. Так же невозможно, как предсказать выпадение следующего числа в любых играх со случайным исходом. Поэтому зачастую говорят, что Бог дремлет в рулетке.

Хотя невозможно наверняка предсказать, каким будет следующее число в азартной игре, но сделать определенные выводы о том, какими окажутся исходы большого числа тех или иных случайных событий – вполне посильная задача. Этим занимается раздел математики, который называется теорией вероятности.

Например, вряд ли кто-нибудь отважится предсказать срок своей жизни. Хотя один из героев романа М.Булгакова «Мастер и Маргарита» без труда решал такие задачки и только приговаривал при этом: «Подумаешь, бином Ньютона!» Но формулу распределения продолжительности жизни для миллиона человек математик вполне может вывести. В такой формуле функцией от времени продолжительности жизни будет количество людей скончавшихся в данном возрасте. Очевидно, что график такой функции будет иметь вид горки или холма. При определенном значении возраста количество скончавшихся людей будет максимальным (обычно, статистики называют этот возраст средней продолжительностью жизни), а по обе стороны от вершины график будет плавно спадать. Очевидно также, что график этот не будет симметричным, ведь смерть в молодом возрасте обычно менее вероятна, чем смерть в возрасте, превышающем среднюю продолжительность жизни. Кроме того, форма такой кривой и положение максимума в ней будет различаться для разных стран, ведь есть страны, в которых люди живут дольше и страны, в которых продолжительность жизни меньше. И, к сожалению, в теоретически безупречный вид рассчитанной кривой продолжительности жизни реальность будет вносить свои коррективы. Были войны? Значит, увеличилось количество смертей в молодом возрасте, значит, на кривой будет дополнительная вершина в области возрастов, подлежащих призыву.

Или другая задача, ответ на которую вполне под силу отыскать теории вероятности. Если известен возраст человека, можно ли вычислить, какова наиболее вероятная продолжительность оставшейся ему жизни?

Вопросы эти – не праздные. Они имеют большое практическое значение, и не даром над этими вопросами трудились самые крупные математики с момента появления теории вероятности. Благодаря их трудам в конце 17-го – начале 18-го веков возник особый вид финансового предпринимательства, страхование жизни. Суть страхования жизни состоит в том, что страхователь регулярно выплачивает страховщику небольшие фиксированные взносы с условием выплаты родным или близким значительных страховых сумм при смерти страхователя или же его инвалидности. В этом случае семья страхователя терпит серьезный экономический удар. Страховые выплаты смягчают этот удар и позволяют родным и близким «удержаться на плаву» в случае потери кормильца. Если же в течение срока страховки несчастного случая не произошло, страхователь получает от страховщика накопленную сумму с определенными процентами. Таким образом, договор страхования оказывается некоторым видом накопления денег.

За счет чего происходит накопление средств? В течение всего периода страхования, пока деньги находятся в руках страховщика, он вкладывает их в различные не рискованные активы. В результате к моменту окончания договора страхования накапливается сумма, которая значительно превышает сумму накопленных взносов.

Для компаний, которые занимаются страхованием жизни, главный вопрос – назначение размера взноса, выплачиваемого страхователем. Если назначить этот размер слишком маленьким, то выгодность страхования для страховой компании уменьшается. Если назначить размер страховых взносов слишком большим, страхование станет непривлекательным для клиента, и он может уйти к конкурентам.

Разработкой теории и вычислением страховых тарифов, как функции различных параметров страхования занимаются специалисты по страховой математике, которых называют актуариями.

В древнем Риме актуариями назывались стенографы, которые записывали судебные постановления (акты) и решения законодательного собрания, сената. Актуарии также хранили эти документы, то есть выполняли функции архивариусов.

Актуарии должны обладать серьезной математической подготовкой, особенно в области теории вероятности и математической статистики. С другой стороны, актуарий должен быть образованным экономистом и владеть теорией и практикой актуарных расчетов.

Актуарные расчеты позволяют вычислять тарифные ставки для тех или иных видов страхования. Они, эти расчеты, базируются на механизме образования и расходования средств в страховом фонде, в которых следует учитывать, как среднюю продолжительность жизни населения, так ситуацию на рынке солидных ценных бумаг.

Короче говоря, актуарий обязан точно и доказательно рассчитать, кому и сколько следует выплатить денег, определить, сколько денег имеется в наличии и предложить возможности выгодного вложения этих свободных средств.

Актуарные расчеты обеспечивают минимальную долю риска и максимальную прибыль в страховом бизнесе. Поэтому талантливый актуарий – находка для любой страховой компании.

top
Halida Rojkova

Однако! Столько нового узнала! Очень полезная статья.

spe
Владислав Черных

Интересненько... Право же, каких только профессий нет. Но звучит лучше, чем обсериватель спичек, чистильщик боровов или разводчик холяв ))))

spe
Лариса Попруга

Век живи - век учись! Даже не подозревала, что есть такая профессия

spe
Юлия Дворникова

Какая-то профессия, не вызывающая симпатий. Но "мамы всякие нужны, мамы всякие важны", видимо так. Актуарию на работе комфортнее, чем сучкорубу. Сама статья- класс!

Вам необходимо или зарегистрироваться, чтобы оставлять комментарии
выбор читателя

Выбор читателя

16+