Для многих людей жизнь в долг, жизнь в кредит – как такой вот муравьиный лев для бедного муравьишки. Стоит только попасть в долговую яму, и все! Обязательно слопают! – считают они. Потому стараются никаких кредитов не брать, чтобы никаких долгов за ними не числилось. Лучше жить бедно, но честно!
Другие к долгам относятся спокойно, видя в кредитах не адскую ловушку, а подарок прогресса. Ведь есть в жизни вещи дорогие, и даже очень дорогие. На квартиру, например, всю жизнь копи – не накопишь. А ипотечный кредит позволяет купить жилье во вполне обозримые сроки и очень приличного качества. Конечно, потом придется выплачивать взятый долг, и выплачивать его с изрядными процентами. Но зато – сидя в СВОЕЙ квартире. Или в СВОЕМ автомобиле. Жить в долг – выгодно.
Кредит, действительно, подарок прогресса, социального прогресса. В современном обществе мы так тесно связаны друг с другом, что банк может нам выдать очень крупную сумму денег, не слишком рискуя. Никуда мы с этими деньгами не убежим, а, наоборот, еще сильнее впишемся в пресловутое социальное окружение. И возвратим свой долг, да еще с лихвой.
Поэтому к любому договору оформления кредита следует относиться очень серьезно, вне зависимости от его суммы и продолжительности. Надо сразу понять, что это – не пустая формальность, а фактически обязательство внести определенную сумму денег в будущем за некоторые услуги или товары получаемые сейчас как бы бесплатно.
В договоре между кредитором и заёмщиком предусмотрены взаимные права и обязанности. Следует тщательно проверить обязанности кредитора. Прописано ли в договоре получение Вами, заёмщиком, именно того, на что Вы рассчитываете?
Теперь внимательно читаем обязанности заёмщика. Это – Ваши обязанности, причем на много лет. Какова сумма возврата? Каков срок возврата? Можно ли сократить время возврата ссуды, если увеличить сумму ежемесячных выплат? Некоторые договоры о займе предусматривают в этом случае санкции к заёмщику, что несправедливо и нелогично. Поэтому следует настаивать на своей возможности досрочно возвратить долг без всяких «наказаний» со стороны кредитора. К правам кредитора относится право дополнительных штрафов в случае невыплаты долга или его части в определенные сроки.
Следует также внимательно посмотреть, не выставлены ли кредитором какие-либо дополнительные условия, не устраивающие Вас, как заёмщика. Например, не оговаривается ли право кредитора на часть приобретенного Вами товара? Какие меры примет кредитор в случае задержки выплат? Кстати, одно из прав заёмщика – право на реструктуризацию кредита, в случае если у него исчезла возможность выплачивать долг на прежних условиях. Реструктуризация долга не значит, что заёмщик отказывается возвращать взятую сумму. За это его могут серьезно наказать. Реструктуризация означает просьбу об изменении срока возврата кредита, а также величины ежемесячных выплат. Это право должно быть четко прописано в договоре во избежание дополнительных (и лишних) судебных тяжб.
Кредит – вещь хорошая, вещь необходимая, вещь выгодная. Если им не злоупотреблять. Легкость получения кредита для многих является ловушкой, как песчаная воронка для несчастного муравья, которая приводит его прямо в челюсти муравьиного льва. Поэтому прежде, чем брать кредит, следует попытаться обойтись без него. Произвести, так сказать, реструктуризацию бюджета. Попытаться урезать лишние расходы и умерить лишние желания. Глядишь, после такой работы над собой, отпадет необходимость брать кредит. Или уменьшится его сумма.
Наиболее очевидные пути экономии – коммунальные платежи, которые можно всерьез уменьшить разумными мерами энерго-, тепло- и водосбережения. Другой источник экономии – умеренные (и даже скупые) покупки. Не нужно набирать впрок. Слава Богу, советская власть с ее вечным дефицитом закончилась более двадцати лет назад. Не следует пытаться попробовать все-все-все продукты. По крайней мере, некоторое время можно обойтись без ненужных деликатесов.
Правда, не у всех получается относиться к получению кредитов хладнокровно и разумно. Многие действуют по правилу: «Дают – бери, а бьют – беги». С кредитами такое не проходит. Взять-то можно сколько дадут, а вот убежать не позволят и придется, отдав себя на волю судьбы тихонечко спускаться вместе с сыпучим песком туда, где поджидают смертоносные челюсти.
