icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
Мария Иванова
Деньги

Ставка рефинансирования. Что такое ставка рефинансирования?

  • 5594
  • 2

Ставка рефинансирования. Что такое ставка рефинансирования?

Ч
Чтобы понять, что такое «ставка рефинансирования», не помешает выяснить значение слова «рефинансирование».

Согласно статье 40 ФЗ № 86 «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года, этот загадочный термин означает кредитование Центральным Банком России других кредитных организаций. Сам Центробанк является очень важной государственной структурой, он сосредотачивает в себе почти все денежные ресурсы страны и «охотно» ссужает их всем желающим (если этот желающий - другая, более-менее крупная кредитная организация, Центробанк ворочает миллиардами и кредиты в несколько тысяч рублей элементарно не выдает). Почему же «охотно» - в кавычках? Да потому, что Государственный банк не дает денежки просто так – исключительно на условиях возмездности и возвратности, причем под немалый процент. Эта процентная ставка одинакова для всех кредитуемых банков, она называется ставкой рефинансирования. Ее размер постоянно меняется – от 20% в 1992 году до 210% в октябре 1993 и 28 в июле 2000, до 13 процентов в декабре 2008 и 8 – в начале 2012.

Считается, что ставка рефинансирования – важный индикатор денежно-кредитной политики Центробанка. С помощью этого «финансового инструмента» Государственный Банк изменяет уровень доходности государственных ценных бумаг, стабилизирует цены и регулирует рост инфляции.

Последнее, как правило, происходит по такому сценарию:

1. Центральный банк понижает ставку рефинансирования.

2. Коммерческие банки получают возможность взять кредит по более низкой «цене» - они понижают ставки по собственным кредитам, предназначенным для физических и юридических лиц.

3.Граждане набирают подешевевшие кредиты, ощущают эйфорию от большого количества денег и покупают кучу вещей.

4.В результате в магазинах повышается спрос на товары, цены растут, темп инфляции ускоряется.

5.Центральный банк повышает ставку рефинансирования.

6.Кредиты дорожают, люди берут их не так охотно, поэтому покупают гораздо меньше (я имею в виду не товары повседневного спроса, а предметы роскоши). Темпы инфляции снижаются.

7.На рынках ценных бумаг начинается застой. Продавать не выгодно, покупать – тоже, потому что денег взять неоткуда, а кредиты выдаются под большой %.

8.Центральный банк стремится оживить рынок и понижает ставку рефинансирования.

Ну, и так далее. Поэтому график изменений значения этой ставки приближается к синусоиде. Но, к счастью, все вышеперечисленные процессы происходят не за один день, «шаг» составляет от нескольких лет до нескольких месяцев.

Ставка рефинансирования применяется в самых различных отраслях нашей жизни:

- Доходы по вкладам физических лиц облагаются налогом, если проценты по вкладам превышают величину ставки рефинансирования на 5%

- Пени за неуплату налогов начисляются по принципу 1/300 ставки рефинансирования за каждый день (то есть сумма задолженности умножается на количество просроченных дней, потом на ставку рефинансирования, и делится на 300).

- Компенсация работнику при нарушении работодателем установленного срока выплаты зарплаты (отпускных или др. выплат) составляет 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки

- Если в договоре займа отсутствует условие о размере процентов (маловероятно, конечно, но вдруг?), они уплачиваются в размере ставки рефинансирования, действующей на момент погашения долга

- При просрочке платежа за коммунальные услуги пени также начисляются по принципу «1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки». Ну и так далее.

В общем, ставка рефинансирования – это важный экономический параметр, который (в отличие от большинства других запутанных терминов) непосредственно влияет на нашу жизнь.

deb
Наталья Реутова

тема для меня сложная, но написано понятно и доступно, я разобралась (я брала несколько кредитов в разное время - все так и было, как вы описали).+

Вам необходимо или зарегистрироваться, чтобы оставлять комментарии
выбор читателя

Выбор читателя

16+