icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
јнатолий ѕастухов
ƒеньги

„то такое об€зательство банка?

  • 4031
  • 7

„то такое об€зательство банка?

—начала надо пон€ть, что такое вообще банк. ¬ общем случае Ц организаци€, занимающа€с€ финансами. Ѕанковское дело по€вилось очень давно. ¬ ¬авилоне еще в VIII веке до нашей эры уже были ростовщики, дающие деньги под проценты. »менно там впервые придумали банковский билет, который имел обращение равное золотому. ¬ ƒревнем –име менсарии (банкиры) давали деньги взаймы под проценты, а, кроме того, оказывали помощь (разумеетс€, платную) в переводе денег из города в город. ¬ насто€щее врем€ банки Ц организации, созданные дл€ получени€ прибыли от различной де€тельности с финансами. Ќаибольшее распространение получили коммерческие банки. »менно с ними прочно св€зано суждение о прибыли.

ѕопробуем в упрощенной форме пон€ть, что стоит за термином Ђоб€зательство банкаї. Ќаиболее известно об€зательство, по которому совершаютс€ какие-либо действи€ с гарантией их выполнени€. “акое об€зательство достаточно четко Ђпрописаної в √ражданском  одексе –оссийской ‘едерации (ст. 57 ќснов, ст. 307 ч. 1). ѕрименительно к финансовой де€тельности об€зательство действует между должником (называетс€ об€занным лицом) и кредитором (например, банком, который имеет юридическое право требовать возврата выданной суммы с процентами). Ќо это, повтор€ю, в упрощенном виде. ¬ действительности же существует несколько видов об€зательств банка. ƒавайте посмотрим на об€зательства коммерческого банка. ќни Ц главна€ часть его финансовых ресурсов, подраздел€ютс€ на депозиты и не депозитные составл€ющие.

ƒепозиты Ц финансы, поступившие в банк от физических и юридических лиц на определенный срок. Ќе депозиты Ц кредиты данного банка от ÷ентробанка –‘ и других банков, а также средства от продажи собственных долговых об€зательств на рынке денег. ¬ основном тут речь о вексел€х, сберегательных сертификатах и облигаци€х. –азличают стабильные и нестабильные ресурсы банка.

—ейчас чаще, чем прежде, прин€то говорить о суммарных об€зательствах банка. “о есть, о совокупности всех привлеченных финансов. ѕод общими об€зательствами в правовом аспекте понимаетс€ то, что должник (банк) об€зан выполнить по окончании определенного срока в пользу кредитора (а им может быть как физическое, так и юридическое лицо) финансовые действи€ (проведение расчетов, возврат денег, их перевод в другой банк и так далее). ѕассивы банка Ц обща€ составл€юща€ своих средств и об€зательств. „тобы четко видеть, кому и что именно банк должен по об€зательствам, примен€ютс€ счета об€зательств. Ќапример, ЂЌезавершенные расчетные операцииї. ¬ классификации есть также графа Ђќб€зательства прочиеї.

ѕо об€зательствам того или иного банка можно довольно достоверно судить о его финансовом состо€нии. ≈сли в перечне есть значительные получаемые средства от Ѕанка –‘, то это может говорить о текущих проблемах с ликвидностью. ѕроще говор€, банку сложно без дополнительных средств со стороны погасить свои наступившие об€зательства (выплаты по ним). ’от€ в некоторых случа€х причиной использовани€ сторонних (централизованных) финансов может быть совсем другое: увеличение своей базы дл€ более крупных операций кредитовани€.

ќб€зательства банка могут получить негативную оценку по ходу их анализа за несколько периодов. ѕри этом совокупные об€зательства дел€тс€ на три части: абсолютно стабильные; стабильные и нестабильные. —оотношение между ними и определ€ет финансовое благополучие банка.

 ак вывод из написанного выше: под об€зательством банка понимаетс€ необходимость (оформленна€ документами) осуществить в будущем определенные действи€ финансового пор€дка. ќтношение между балансом банка и об€зательствами не lдолжно быть ниже пропорции 1:5. ¬ противном случае к банку существенно снизитс€ уровень довери€. јнализ об€зательств начинаетс€ с вы€влени€ суммы по балансу в динамике и по структуре. ¬ мировой финансовой практике прин€то раздел€ть об€зательства банка на группы по экономической направленности.


top
Halida Rojkova

¬ теории все выгл€дит отлично, но, если посчитать, сколько банков в последнее врем€ закрылось, то довери€ как-то перестаешь испытывать и к тем, что остались.

deb
јнатолий ѕастухов

—огласен. ”вы, похоже, повтор€етс€ ситуаци€ 90-х годов. “огда тоже были банки-однодневки. Ќо народ наш сложно научить выводам: наступают повторно на те же самые грабли. ќ возврате денег из лопнувших банков почти нет информации. «ато круглосуточно идет реклама от вновь открытых банков.

deb
—ветлана ќсс (“апчик)

ј у банка об€зательства есть?! Ќадо же, не знала. „естно слово - не знала.
Ёто черный сарказм.
¬се банки в определенный момент ссылаютс€ только на один пункт, написанный шрифтом номер не знаю какой, но дл€ его прочтени€ нужна лупа даже зр€чему. ¬ этом пункте речь идет о вс€ких форс-мажорах. Ћопнул? ƒа это форс-мажор. –азорилс€, ограбили, инфл€ци€, пожар, просто нежелание отдать - все форс-мажор.

Ћично мне ни один банк деньги не вернул. –ечь не о последних событи€х, а о 15-ти годах контакта с разными банками. „астными, государственными. ћой вывод - с частного быстрее получишь свое, чем с государственного. главное воврем€ анализировать ситуацию в мире, стране и самом банке (по поведению работников это видно).

ј еще € в пирамиде была. “оже можно успеть забрать свое. ≈сли воврем€ глаза разувать. я их решила не разувать, хот€ видела - куча папок стоит у входа. —казали - лишнее мол в архив. Ќо глаза-то вид€т другое! “ри года в этом банке ничего лишнего не было, а тут резко по€вилось. Ќавещала € его раз в мес€ц. » вот после €кобы переезда в архив выдачу средств полностью закрыли, а на тот момент еще все работало. –аботало - но они готовились! ¬от к чему € клоню - они, работники банка, всегда в курсе, что готов€тс€ к "банкротству".

ѕодобную ситуацию поведени€ работников наблюдала в государственном банке и быстро все сн€ла, хот€ счет был открыт недавно. ѕомню отдавать не хотели, срывом процентов стращали. ј через пару мес€цев прекратили выплаты полностью, многим ничего не вернули.

mas
≈вгений Ѕагдерин

Ѕанки - сама€ изощрЄнна€ форма эксплуатации человека. ’оть себ€ продай, но проценты дл€ банка за кредит заработай. “ого вавилон€нина, или тех мошенников , которых »исус прогнал со ступенек к храму надо было прибить сразу. ƒелать деньги на нужде и несчастье людей безнравственно и не по-божески.... —тать очень полезна€! ћолодец!

spe
ёли€ ƒворникова

„то ещЄ можно добавить к такой хорошей статье? –азве что вот это:

¬ам необходимо или зарегистрироватьс€, чтобы оставл€ть комментарии
выбор читател€

¬ыбор читател€

16+