icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
Анатолий Пастухов
Деньги

Что такое обязательство банка?

  • 2038
  • 7

Что такое обязательство банка?

С
Сначала надо понять, что такое вообще банк. В общем случае – организация, занимающаяся финансами. Банковское дело появилось очень давно. В Вавилоне еще в VIII веке до нашей эры уже были ростовщики, дающие деньги под проценты. Именно там впервые придумали банковский билет, который имел обращение равное золотому. В Древнем Риме менсарии (банкиры) давали деньги взаймы под проценты, а, кроме того, оказывали помощь (разумеется, платную) в переводе денег из города в город. В настоящее время банки – организации, созданные для получения прибыли от различной деятельности с финансами. Наибольшее распространение получили коммерческие банки. Именно с ними прочно связано суждение о прибыли.

Попробуем в упрощенной форме понять, что стоит за термином «обязательство банка». Наиболее известно обязательство, по которому совершаются какие-либо действия с гарантией их выполнения. Такое обязательство достаточно четко «прописано» в Гражданском Кодексе Российской Федерации (ст. 57 Основ, ст. 307 ч. 1). Применительно к финансовой деятельности обязательство действует между должником (называется обязанным лицом) и кредитором (например, банком, который имеет юридическое право требовать возврата выданной суммы с процентами). Но это, повторяю, в упрощенном виде. В действительности же существует несколько видов обязательств банка. Давайте посмотрим на обязательства коммерческого банка. Они – главная часть его финансовых ресурсов, подразделяются на депозиты и не депозитные составляющие.

Депозиты – финансы, поступившие в банк от физических и юридических лиц на определенный срок. Не депозиты – кредиты данного банка от Центробанка РФ и других банков, а также средства от продажи собственных долговых обязательств на рынке денег. В основном тут речь о векселях, сберегательных сертификатах и облигациях. Различают стабильные и нестабильные ресурсы банка.

Сейчас чаще, чем прежде, принято говорить о суммарных обязательствах банка. То есть, о совокупности всех привлеченных финансов. Под общими обязательствами в правовом аспекте понимается то, что должник (банк) обязан выполнить по окончании определенного срока в пользу кредитора (а им может быть как физическое, так и юридическое лицо) финансовые действия (проведение расчетов, возврат денег, их перевод в другой банк и так далее). Пассивы банка – общая составляющая своих средств и обязательств. Чтобы четко видеть, кому и что именно банк должен по обязательствам, применяются счета обязательств. Например, «Незавершенные расчетные операции». В классификации есть также графа «Обязательства прочие».

По обязательствам того или иного банка можно довольно достоверно судить о его финансовом состоянии. Если в перечне есть значительные получаемые средства от Банка РФ, то это может говорить о текущих проблемах с ликвидностью. Проще говоря, банку сложно без дополнительных средств со стороны погасить свои наступившие обязательства (выплаты по ним). Хотя в некоторых случаях причиной использования сторонних (централизованных) финансов может быть совсем другое: увеличение своей базы для более крупных операций кредитования.

Обязательства банка могут получить негативную оценку по ходу их анализа за несколько периодов. При этом совокупные обязательства делятся на три части: абсолютно стабильные; стабильные и нестабильные. Соотношение между ними и определяет финансовое благополучие банка.

Как вывод из написанного выше: под обязательством банка понимается необходимость (оформленная документами) осуществить в будущем определенные действия финансового порядка. Отношение между балансом банка и обязательствами не lдолжно быть ниже пропорции 1:5. В противном случае к банку существенно снизится уровень доверия. Анализ обязательств начинается с выявления суммы по балансу в динамике и по структуре. В мировой финансовой практике принято разделять обязательства банка на группы по экономической направленности.

top
Halida Rojkova

В теории все выглядит отлично, но, если посчитать, сколько банков в последнее время закрылось, то доверия как-то перестаешь испытывать и к тем, что остались.

deb
Анатолий Пастухов

Согласен. Увы, похоже, повторяется ситуация 90-х годов. Тогда тоже были банки-однодневки. Но народ наш сложно научить выводам: наступают повторно на те же самые грабли. О возврате денег из лопнувших банков почти нет информации. Зато круглосуточно идет реклама от вновь открытых банков.

deb
Светлана Осс (Тапчик)

А у банка обязательства есть?! Надо же, не знала. Честно слово - не знала.
Это черный сарказм.
Все банки в определенный момент ссылаются только на один пункт, написанный шрифтом номер не знаю какой, но для его прочтения нужна лупа даже зрячему. В этом пункте речь идет о всяких форс-мажорах. Лопнул? Да это форс-мажор. Разорился, ограбили, инфляция, пожар, просто нежелание отдать - все форс-мажор.

Лично мне ни один банк деньги не вернул. Речь не о последних событиях, а о 15-ти годах контакта с разными банками. Частными, государственными. Мой вывод - с частного быстрее получишь свое, чем с государственного. главное вовремя анализировать ситуацию в мире, стране и самом банке (по поведению работников это видно).

А еще я в пирамиде была. Тоже можно успеть забрать свое. Если вовремя глаза разувать. Я их решила не разувать, хотя видела - куча папок стоит у входа. Сказали - лишнее мол в архив. Но глаза-то видят другое! Три года в этом банке ничего лишнего не было, а тут резко появилось. Навещала я его раз в месяц. И вот после якобы переезда в архив выдачу средств полностью закрыли, а на тот момент еще все работало. Работало - но они готовились! Вот к чему я клоню - они, работники банка, всегда в курсе, что готовятся к "банкротству".

Подобную ситуацию поведения работников наблюдала в государственном банке и быстро все сняла, хотя счет был открыт недавно. Помню отдавать не хотели, срывом процентов стращали. А через пару месяцев прекратили выплаты полностью, многим ничего не вернули.

mas
Евгений Багдерин

Банки - самая изощрённая форма эксплуатации человека. Хоть себя продай, но проценты для банка за кредит заработай. Того вавилонянина, или тех мошенников , которых Иисус прогнал со ступенек к храму надо было прибить сразу. Делать деньги на нужде и несчастье людей безнравственно и не по-божески.... Стать очень полезная! Молодец!

spe
Юлия Дворникова

Что ещё можно добавить к такой хорошей статье? Разве что вот это:

Вам необходимо или зарегистрироваться, чтобы оставлять комментарии
выбор читателя

Выбор читателя

16+