icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
—емен ÷ыгановский
¬ыгодные советы

–ефинансирование ипотечных кредитов Ц выгодно ли это?

  • 881
  • 5

–ефинансирование ипотечных кредитов Ц выгодно ли это?

ƒ
ƒаже если нам кажетс€, что мы ни у кого не берем в долг, мы все равно, так или иначе, пользуемс€ кредитом. » этого не следует ни стыдитьс€, ни бо€тьс€.  редит Ц благо, которое нам предоставл€ет развитое и информатизированное общество, в котором нам посчастливилось жить.

Ѕо€тьс€ брать кредиты не надо, но подходить к этому действию следует с сугубой ответственностью, в здравом уме и трезвой пам€ти, хорошо разбира€сь в том, что представл€ет собой кредит, каковы услови€ его выплаты и что в услови€х возврата можно изменить, а чего изменить будет нельз€.

¬ св€зи с кредитами часто слышатс€ два слова, реструктуризаци€ и рефинансирование. Ёти слова, хот€ и похожи, означают совершенно разные вещи.

–еструктуризацией долга называютс€ меропри€ти€ в отношении заемщиков, которые по тем или иным обсто€тельствам не могут возвратить свой долг. ƒостаточно свежий пример Ц гигантский государственный долг √реции ≈вропейскому —оюзу. ќбычно реструктуризаци€ долга производитс€ посредством следующих мер:

1.  редитор измен€ет срок возврата долга и / или размеры платежей. ¬ случае с √рецией, это то, что хочет сделать ≈вросоюз. », скорее всего, сделает.

2. ƒолжник обменивает свой долг на некоторые активы, например на собственность, недвижимость, акции. Ёто то, что могли бы сделать с √рецией, но делать не будут.

3.  редитор списывает должнику часть долга. Ёто то, чего желает √реци€, и то, что она вр€д ли получит.

–ефинансирование или перекредитование Ц это выплата долга кредитору при помощи денег, которые должник берет у другого кредитора (в другом банке) под более низкий процент. ќбычно рефинансирование имеет смысл проводить в случае крупных кредитов. ј самый крупный кредит это, чаще всего, кредит на приобретение жиль€, то есть, ипотечный кредит.

¬ каких случа€х должнику может быть выгодным рефинансирование?

¬о-первых, в тех случа€х, когда обща€ финансова€ ситуаци€ складываетс€ так, что фиксированные ставки выплаты долгов по кредиту стали значительно меньше. ƒолжнику в этом случае пригодитс€ возвращать кредитору гораздо бќльшие суммы, чем те, которые плат€т другие должники, вз€вшие кредит позже. ѕример: ситуаци€, возникша€ в –оссии с валютными кредитами после девальвации рубл€ относительно зарубежных валют.

¬о-вторых, если у должника изменилось финансовое положение, увеличились расходы. ѕри этом денег на досрочное погашение кредита у него не имеетс€. ѕример: рождение в семье ребенка.

¬-третьих, должник может стать полностью неплатежеспособным, а реструктуризацию долга кредитор производить не хочет. ѕример: должник потер€л работу.  ак говоритс€, не про нас будь сказано.

ƒл€ того, что бы произвести рефинансирование, следует сначала изучить прежний кредитный договор. √лавное внимание при этом следует обратить на пункт о беспроцентном досрочном погашении долга. ≈сли такой пункт имеетс€, и досрочное погашение долга разрешено, следует помнить, что при этом банк взыщет с должника некоторую комиссию. Ёту сумму следует учитывать в дальнейших расчетах, чтобы определить, насколько выгодным окажетс€ рефинансирование.

ѕри возможности рефинансировани€, в первую очередь следует обратитьс€ по этому вопросу к банку-кредитору. ≈сли должник у банка на хорошем счету, возможно рефинансирование у того же кредитора.  редитор может предоставить кредит на более выгодных дл€ должника услови€х, а должник из этих денег досрочно закроет прежний долг. ѕрежний должник при этом не ушел к другому кредитору (выгода дл€ кредитора), но возвращает меньшую сумму (выгода должника).

Ќекоторым банкам запрещено производить рефинансирование своих клиентов. ¬ этом случае должнику следует поискать нового, более выгодного с его точки зрени€ кредитора. “акие банки, обычно, наход€тс€. ќни хот€т приобрести нового клиента с хорошей кредитной историей. ѕоэтому они могут согласитьс€ выдать ему ссуду на более выгодных услови€х.

 акие документы предоставл€ютс€ дл€ рефинансировани€?

¬о-первых, это обычный пакет документов, который подаетс€ в любой банк в случае оформлени€ ипотечного кредита. ¬о-вторых, это прежний договор ипотечного кредита и истори€ погашени€ ипотеки. ¬-третьих, потребуютс€ справка о размере оставшегос€ основного долга и документ, который свидетельствует о том, что должник €вл€етс€ собственником приобретенного жиль€. Ёти документы получают из банка, который в насто€щее врем€ кредитует должника,

≈сли новый банк одобрил за€вку на перекредитование, производитс€ переоформление кредита на другого кредитора. ƒл€ этого заемщик получает средства, которые пойдут на погашение кредита в прежнем банке. ѕод эту сумму приобретенное жилье переоформл€етс€ в качестве залога новому банку. ѕри этом кредитор должен быть готов дополнительным тратам. ≈му придетс€ заплатить комиссионные новому банку-кредитору.

ѕриобретенное в собственность жилье в об€зательном пор€дке страхуетс€. ¬полне возможно, что прежний договор страховани€ можно будет оставить в силе, переписав только наименование банка-кредитора. Ёто может сэкономить значительную сумму.

¬от так выгл€дит процесс рефинансировани€ ипотечного кредита.  ак оценить, целесообразно ли проводить рефинансирование?  огда игра, как говоритс€, будет стоить свеч? ќпытные финансисты и банкиры считают рефинансирование целесообразным, если оно позвол€ет сэкономить не менее 2-3 процентов от общей суммы ипотеки. ћожет кому-то это покажетс€ мелочью. Ќо сумма ипотеки очень больша€, так что даже вышеуказанные проценты выливаютс€ в немалую сумму.


top
Halida Rojkova

 редит - это благо, когда его есть чем отдавать. ј если нечем, то читайте эту статью - поможет правильно сориентироватьс€.

spe
ёли€ ƒворникова

ќхо-хо-нюшки! ≈сли бы наши желани€, совпадали с нашими возможност€ми...

mas
≈вгений Ѕагдерин

¬се эти банковские игры, как правило, печально заканчиваютс€. Ќадо приучать себ€ и детей жить по средствам .

mas
ћарк Ѕлау

≈вгений, без ипотечного кредита простому человеку жилье никогда не купить. “ак что это - не банковские игры, а сурова€ необходимость. ¬ которой есть и така€ возможность, как рефинансирование.

pro
“амара ћеркулова

’оть ничего € не понимаю в экономике и в "больших" финансах, но, кажетс€, все пон€ла. —пасибо, —емен!

¬ам необходимо или зарегистрироватьс€, чтобы оставл€ть комментарии
выбор читател€

¬ыбор читател€

16+