Если деньги применяются для непосредственной оплаты какого-нибудь товара или услуги, то в данном случае они представляют собою средства обращения. Если же выплата связывается с какими-либо обязательствами, которые возникли раньше, это и будут деньги, несущие функцию средства платежа.
Так происходит, например, при приобретении товара в кредит. Впрочем, современные деньги и сами по себе являются обязательствами казначейств, центральных банков, так что их функция как средства платежа выступает здесь еще более явственно. По сути дела, средство платежа является высшей функций денег, которая способна обслуживать и движение капитала – не одно лишь движение товаров. Разумеется, подобная сложная функция денег могла развиться только в условиях капиталистической формации. В настоящее время можно сказать, что эта функция денег постепенно поглощает их функцию средства обращения: платеж все в большей степени заменяет собою обращение.
Данный процесс в современной экономике стал возможным благодаря достаточно бурному развитию системы расчётов. По сути дела, функция денег как средства платежа при этом тоже претерпевает некоторые изменения – она трансформируется в функцию средства расчётов.
Что же касается расчётов, то они могут быть как наличными, так и безналичными. В настоящее время мы можем наблюдать, как безналичные расчеты всё увереннее вытесняют собою наличные. И это неудивительно. Что такое наличные деньги? Это вполне материальные объекты, которые надо печатать, хранить, перевозить. Для всего этого нужны технические средства (печатные станки, автомобили и т.д.), которые в свою очередь требуют изрядных материальных вложений. Наконец, движение наличных денег «обслуживается» людьми – инкассаторами, кассирами, контролерами – и чем больше будет становиться денежная масса, тем большее количество людей придётся занимать такой работой. Вспоминается известное изречение: «Если все будут делать деньги, кто же будет делать всё остальное?» Правда, в данном случае не «делать», а «обслуживать», но с точки зрения экономики разница невелика.
Вот почему в США, например, примерно 95% всех расчетов происходят посредством банковских счетов. Ясно, что будущее именно за безналичными расчётами.
Говоря о средствах платежа, нельзя не упомянуть и об электронных средствах, которые без преувеличения можно назвать одной из примет нашей эпохи. Такие безналичные расчеты осуществляются посредством систем электронных платежей. Это удобно, быстро, относительно безопасно, но и здесь есть свои подводные камни. Электронные платёжные системы уязвимы, как и все системы, связанные со сложной техникой. Вот отключилось электричество – и система парализована. В отличие от передачи наличных денег, здесь нельзя сохранить свою анонимность. Есть тут и психологическая сторона: как показывает практика, к электронными «деньгам» люди относятся с меньшей бережливостью, чем к наличным.
