icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
јлексей Ўахлай
—омневаешьс€? ”знай

—тоит ли брать автокредит?

  • 7343
  • 3

—тоит ли брать автокредит?

—овременна€ жизнь очень часто диктует необходимость дл€ нас быть владельцем автомобил€. Ќекоторые профессии просто немыслимы без наличи€ в собственности автомобил€, например Ц торговый представитель.

»так, представим себе ситуацию: жизнь предъ€вила нам требование Ц купить автомобиль, но денег на него очень часто не бывает. ¬озникает вопрос: Ђ√де достать деньги?ї.  ак-то сам по себе напрашиваетс€ ответ: Ђ–азумеетс€, в банке!ї. “уда мы и обратимс€ (исход€ из предположений, что иных источников денег у нас нет).

Ѕанковский рынок не отстает от ве€ний времени, и его игроки активно предлагают вз€ть автокредит, причЄм информацией об этом продукте хот€ бы на уровне: Ђ„то-то слышалї, располагает каждый. ј очень возможно, что нам даже в банк не придЄтс€ обращатьс€, так как услужливые сотрудники автосалона, очень веро€тно, сами предложат вам приобрести автомобиль в кредит.

ј теперь, как говор€т в известной телеигре Ђ„то? √де?  огда?ї: Ђ¬нимание! ¬опрос: Ђ—тоит ли брать автокредит?ї

Ѕудучи профессиональным юристом, автор постараетс€ избежать юридической терминологии и писать на максимально доступном €зыке, не перегружа€ статью.

„то же такое автокредит? Ёто кредитный договор, целью которого €вл€етс€ приобретение автомобил€. «аЄмщик получает от банка определЄнную денежную сумму с об€зательством выплатить еЄ вместе с процентами в течение определЄнного договором срока. √лавной особенностью автокредита, по сравнению с обычным, скажем, потребительским кредитом, €вл€етс€ то, что в большинстве случаев заЄмщик об€зуетс€ застраховать свою ответственность перед банком по договору страховани€  ј— ќ от всех возможных рисков, а кроме того, автомобиль считаетс€ заложенным банку до момента погашени€ кредита. ”словие о страховании  ј— ќ €вл€етс€ об€зательным, при отсутствии указанной страховки договор будет расторгнут со всеми вытекающими последстви€ми. ¬ы получаете автомобиль, за который будете должны платить (как правило до п€ти лет) сумму в соответствии с графиком - с одной стороны - банку, с другой стороны - страховой компании.

ѕопробуем проследить практическое развитие событий. –азберЄм два варианта развити€ событий.

1. ѕредположим, что по автокредиту вы расплатились.  аковы итоги такой де€тельности? Ѕудем подсчитывать:

а. «а весь срок кредита вы выплатили 2-3 цены стоимости нового автомобил€, котора€ складываетс€ из тела кредита, процентов по кредиту и стоимости страховани€  ј— ќ.

б. –асплатившись по автокредиту вы становитесь Ђсчастливымї собственником уже не нового и обесценившегос€ автомобил€, который вы продадите в лучшем случае за 60% первоначальной стоимости.

в. Ќа период действи€ кредитного договора вы лишаетесь некоторой части свободных денег из вашего бюджета, а в некоторых случа€х возможны варианты, что даже досрочное погашение кредита если возможно, то большими суммами (не менее столько-то), а эти суммы относ€тс€ в счЄт последних платежей и даже если вы платите большие суммы, то передышка вам не светит до самого конца.

2. ѕредположим, что по автокредиту вы не расплатились. —кажем, просрочили платежи.

“огда банк обращаетс€ в суд с иском о расторжении кредитного договора и об€зании вас выплатить весь долг. ≈сли у вас нет дохода, который позвол€ет вам платить по долгу, то взыскание налагаетс€ в первую очередь на предмет залога, то есть сам автомобиль, а потом (при недостаточности стоимости автомобил€) может быть обращено взыскание на иное имущество, если, конечно, оно у вас есть. »так, что имеем в итоге? ƒенег нет, автомобил€ нет, а ещЄ и долг за вами осталс€, и всЄ это будет правильно, ну совсем пр€мо как в анекдоте про евре€-ростовщика. » это не шутка, а реальный случай из моей практики.

ј теперь попробуем разобратьс€, кто тут кого имеет? «аЄмщика по автокредиту имеют: банк, приставы (в худшем варианте), страхова€ компани€.

ј если рассмотреть вопрос с другой стороны, кто и чем рискует?

Ѕанк не рискует ничем, так как автокредит с точки зрени€ банка Ц чертовски выгодное дело, поскольку интересы банка материально обеспечены:

1. ¬ашим доходом.

2. ƒоходом поручителей (если они были).

3. —траховой компанией (в случае ƒ“ѕ с автомобилем).

4. ¬ашим имуществом (если оно есть).

5. »муществом поручителей (если они и имущество у них есть).

¬ общем, получаетс€, что банку в ситуации с автокредитом и эти плат€т, и те, и другие, и третьи.

–ассмотрим ситуацию с точки зрени€ соблюдени€ ваших интересов. „ем вы рискуете?

¬ы рискуете следующим:

1. —воим доходом.

2. ќстатьс€ без автомобил€.

3. ѕолучить проблемы от страховой компании в случае, если ƒ“ѕ произошло по вашей вине.

4. »спортить кредитную историю.

5. ќстатьс€ без иного имущества.

6. ¬ случае изъ€ти€ автомобил€ у вас и недостаточности его стоимости дл€ покрыти€ долга и отсутстви€ имущества вы рискуете остатьс€ без денег, без машины, но ещЄ и с долгом.

¬от такие вот дела происход€т с автокредитованием. —тоит ли брать автокредит Ц решать читателю. ѕозволю высказать в этой статье свое мнение.

ѕрежде чем вв€зыватьс€ в такую сделку необходимо очень чЄтко ответить себе на вопрос: "«ачем мне нужен автомобиль и почему именно этой марки?" ќчень часто такие решени€ принимаютс€ под вли€нием секундного импульса, последстви€ которого могут ощущатьс€ долгие годы. ћожет быть у вас достаточно денег дл€ покупки более дешЄвой модели, но на свои деньги?

ј может быть, вам вообще будет лучше без автомобил€? ѕотому что, в конце концов, автомобиль налагает дополнительные финансовые об€зательства, касающиес€ его страховани€ и уплаты транспортного налога, € уже молчу про эксплуатационные расходы.

ƒаже если кредит будет уж очень необходим, то не стоит кормить страховую компанию. Ћучше возьмите в разных банках 2-3 потребительских кредита, и даже на относительно небольшой потребительский кредит сегодн€ можно себе позволить приобрести скромный автомобиль, не подписыва€ кабальную автокредитную сделку.

¬ заключение хочу дать напутствие моим читател€м: умерьте свои аппетиты по части крутизны автомобил€ и живите спокойно с набитым деньгами кошельком и без об€зательств по автокредиту...


deb
¬ероника √олубева

ќтлична€ стать€! ”бедительно, доходчиво написана, и все выводы обоснованы. «аслуженный + ¬ам, јлексей, и с дебютом!

spe
Ћариса ѕопруга

ќтлична€ стать€! ¬се учтено и даны дельные рекомендации ++++++

pro
Ќадежда  ћаслова

ѕо опыту некоторых знакомых сделала дл€ себ€ вывод, что автокредит - один из самых больших кредитных лохотронов. ѕоэтому мой всем совет - ни в коем случае в это дело не влезать.

¬ам необходимо или зарегистрироватьс€, чтобы оставл€ть комментарии
выбор читател€

¬ыбор читател€

16+