Ломбард – коммерческая организация, которая специализируется на предоставлении краткосрочных кредитов под залог движимого имущества населения и хранении их вещей.
Такой вид кредитов был учрежден ещё в 15 столетии во Франции итальянскими евреями- ростовщиками, которые были выходцами из итальянской провинции Ломбардия. По началу их так и называли - ломбардцы.
В 16 столетии в Германии в Нюрнберге, а затем и в других городах, стали появляться первые муниципальные ломбарды.
В 17-18 столетиях муниципальные ломбарды имели функции ведомства «социальной защиты населения», выдавая маленькие ссуды горожанам для спасения их от голода и помогая избежать разорения. Это оберегало город от воровства и незаконных видов заработка и способствовало поддержанию порядка.
В 19 столетии появились «обувные ломбарды». Сюда рабочие имели возможность сдать свои праздничные ботинки. Полученные деньги обеспечивали жизнь в течение рабочей недели, а в конце трудовой недели, получив зарплату за неделю, обувь можно было выкупить и в ней посетить какие-то развлекательные мероприятия. Потом, если была необходимость, обувь опять сдавали в ломбард.
В России первый городской ломбард открыли в 1888 году в Вологде. Его учредителем стал предприниматель и меценат Х. С. Леденцов при активной поддержке городской Вологодской думы. Его устав стал основой для вновь создаваемых в других городах России ломбардов.
В современной России в 2007 году приняли закон «О ломбардах». Он законодательно утвердил ломбарды, как отдельный вид бизнеса.
У существующих ломбардов разные специализации – в одних у вас под залог примут ваши колечки, цепочку, бабушкин браслет, часы из драгоценных металлов, в других сложную бытовую технику, в третьих – автомобиль.
Вещи оценивают по взаимовыгодному соглашению сторон, хотя выгода для владельца имущества сомнительна. Чаще всего к услугам ломбарда прибегают люди, попавшие в сложную финансовую ситуацию и пытающиеся любыми путями решить свои материальные затруднения, поэтому соглашаются на минимальную сумму, приемлемую для этого случая. Очень часто, используя затруднительные обстоятельства, работники сознательно занижают залоговую стоимость ценной вещи. Во время невыкупленная вещь поступает на аукцион, где она достаточно выгодно для ломбарда продается.
С человеком, сдающим в залог свое имущество, работники ломбарда заключат залоговый договор, выдадут квитанцию за хранение и оговоренную сумму, а так же залоговый билет, который является именным.
По условиям, оговоренным в договоре, человек, сдавший вещь, может выкупить её в сроки, установленные законом. В стоимость выкупа входит сумма, выданная на руки ломбардом и проценты. Вещь, которую владелец вовремя не выкупил, должна поступить на торги и продается с аукциона.
Широко распространена практика использования ломбардов, как центров по скупке драгоценных металлов, так как совмещать основную ломбардную деятельность с любой другой без залога в России, а так же в ряде стран запрещено.
В таких заведениях процентные ставки играют на руку ломбарду, мешая владельцу выкупить назад свою вещь.
За свои услуги ломбард начисляет определенное количество процентов на сумму предоставленного кредита. В различных ломбардах процентная ставка может разниться – здесь может находиться сумма пользования ссудой, сумма за хранение и страхование, но в законе «О ломбардах» сказано, что заложенное имущество ломбард должен страховать за свой счет и выгоду должен приобрести человек, сдающий вещь в залог. Ломбарды имеют право начислять проценты только за пользование за пользование кредитом, а вот за хранение залога брать проценты категорически запрещается, так как это отдельная услуга, но работники ломбардов успешно обходят этот запрет и включают эту услугу в цену процентов за ссуду.
В странах Северной Америки и в Европе большой популярностью пользуется практика хранения различных ценных вещей без получения ссуды. В России эта практика успеха не имела из-за того, что данная услуга попадает под НДС.
Зачастую в ломбардах используется практика преждевременного начисления процентов. В этом случае при получении денежного кредита клиентом, с него тут же удерживаются те проценты, которые нужно будет уплатить в конце залогового периода.
Расчет процентов происходит обычно по простой формуле: сумма кредита умножается на процентную ставку и на количество дней пользования.
Ну вот например :
Сумма денежного кредита ( или сумма, в которую оценено залоговое имущество) – 10000 рублей,
Процентная ставка – 3%,
Срок пользования – 20дней
Значит, сумма процентов будет равняться 10000*0,02*20=4000 рублей.
Как видите проценты солидные, и вряд ли отчаянно нуждающийся человек сможет вернуть залоговую сумму да ещё с такими значительными накрутками.
Таким образом, мы видим, что ломбард всегда извлекает выгоду из своих действий,, давая деньги под залог и начисляя проценты за пользование кредитом, принимая вещи на хранение или реализуя невыкупленные вещи, среди которых попадаются ценные предметы антиквариата.
