Рефинансирование – это если говорить упрощенно, то погашение долга новым долгом. О значении термина «рефинансирование» в межбанковских операциях в этой статье я говорить не буду.
Итак, рефинансирование….. Возможно, вы не слышали именно этого слова, но наверняка в наше время приходилось слышать, видеть или читать зазывалки примерно такого рода: «Есть кредит в банке? Мы поможем!», «Погаси кредит в банке с помощью нашей карты и сэкономь столько-то рублей». «Устали от ежемесячных платежей? Выход есть! Возьми деньги у нас и забудь о ежемесячных платежах!» и тому подобные рекламные пассажи. Во всей этой рекламе речь идет именно о рефинансировании. Но вот вопрос: «А зачем это надо?» нуждается в размышлении о том, выгодно это или нет.
На первый взгляд рефинансирование - полная дурость. А ведь если задуматься, то так оно и есть. Ну, посудите сами: мы таким образом построили свою жизнь, что стали нуждаться в деньгах, или же поддаемся влиянию рекламы и окружающих и начинаем жить не по средствам вроде Эллочки-людоедки из романа Ильфа и Петрова «Двенадцать стульев», которая на заработную плату советского инженера, по совместительству её мужа, вздумала соревноваться (точнее – догонять) с дочкой американского мультимиллионера Вандербильта. Это соревнование привело их семью к краху, а Эллочку в лапы Остапа Бендера. Принципиальная моя позиция такова, что кредитами в идеале надо вообще не пользоваться, даже очень дешевыми, а тренировать свою силу воли и самодисциплинироваться. Ведь по сути банки самое меньшее в 90% случаях банковский процент есть плата за отсутствие самодисциплины. Получается, что под нажимом банковского долга ты можешь собрать сумму, а самостоятельно без платы за отсутствие самодисциплины – нет. Однако я отвлекся.
Вернемся к ситуации когда кредит уже есть, и через некоторое время приходит понимание того, что он либо дорогой, либо вытягивает слишком много денег. В этой ситуации на выручку приходит рефинансирование, если просто, не по-научному тогда – возврат долга в одном месте, с помощью взятия долга в другом месте. По большому счету все это – большая дурость, так как не решает финансовую ситуацию, а лишь снимает текущую остроту проблемы, в то же самое время очень часто усугубляя ситуацию в долгосрочной перспективе.
В жизни автора этой статьи были две ситуации когда он был вынужден прибегнуть в рефинансированию. В первом случае надо было уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, и вместо четырех тысяч рублей, надо было платить уже только две, но при этом под значительно более высокие проценты. Какова была выгода? Не тратить столько много денег, сколько в более дешевом варианте. Во втором случае надо было уменьшить выплачиваемые проценты по кредиту. Для этого, долг в одном банке был погашен деньгами другого банка, в результате ситуация улучшилась, так как на погашение основного долга оставалось больше денег, чем при старом раскладе.
И тогда, и сейчас я отдавал себе отчет в том, что поступаю неправильно, и по-хорошему так делать нельзя, однако обстоятельства вынуждали меня к этому. Для читателей дам лишь только такой совет: прежде чем прибегнуть к рефинансированию хорошо подумайте, возможно, у вас есть что продать, возможно вы не используете какое-то ваше имущество, которое могло бы приносить доход, возможно у вас недостаточно широк кругозор и вы не знаете как и где вы могли бы заработать больше. В любом случае, очень желательно осмотреться вокруг себя, перевести дух, задать вопросы и подумать. Для этого настоятельно рекомендуется посидеть где-то в тишине, я частенько хожу на берег моря (в теплую погоду), и там можно действительно очень хорошо расслабиться по шелест волн. Найдите себе такое местечко для раздумий. Например, такое место, где много деревьев свежий воздух, и щебечут птицы. И только находясь там, и размышляя с ручкой и бумагой можно принять решение о том нужно вам рефинансирование долга или нет.
На этом разрешите откланяться и пожелать вам правильных решений, а ещё лучше – жизни без кредита.
В добрый час!
