icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
јлексей Ўахлай
¬ыгодные советы

¬ыгодно ли гасить кредит досрочно?

  • 17408
  • 8

¬ыгодно ли гасить кредит досрочно?

 
 редиты прочно вошли в современную жизнь, а это значит - вопрос их погашени€ актуален дл€ современного общества. ƒавно в прошлом те времена, когда банки не позвол€ли запросто возвращать кредит досрочно.  ак правило, сегодн€ возможно досрочное погашение кредита, зачастую хоть на следующий день после его оформлени€. ќднако, выгодно это или нет Ц вопрос остаЄтс€ открытым и ответ на него не однозначен и в любом случае зависит от жизненной ситуации плательщика. ƒосрочное погашение может быть как выгодным, так и невыгодным.

ƒл€ начала разберЄм ситуации, когда досрочное погашение выгодно.

1.¬ы вз€ли кредит под непомерно высокие проценты, которые сжирают большую часть всех вами производимых платежей. Ќа мой взгл€д процентна€ ставка выше 50% годовых €вл€етс€ непомерно высокой и от такого рода кредитов лучше избавл€тьс€ как можно скорее. »наче они запросто съед€т весь ваш бюджет.

2. ≈сли вы вз€ли автокредит.  ак правило, совокупные расходы по классической схеме автокредита подпадают под категорию долгов под непомерно высокие проценты. ќднако, в автокредите есть свои подводные камин, о которых € писал в другой статье на этом же сайте. ѕомимо непомерных расходов вы рискуете попасть в ситуацию, которую можно описать так: Ђƒенег нет, автомобил€ нет, а долг есть. » всЄ правильно!ї. — автокредитом вас имеют сразу несколько структур: банк, страхова€ компани€, продавец автомобил€, в худшем случае ещЄ приставы и суд. ѕоэтому такой кредит лучше гасить досрочно.

3. ≈сли у вас ипотека. «десь, конечно, проценты более или менее разумные, однако специфика этого кредита в том, что он даЄтс€ на очень длительные сроки, в течение которого могут происходить разные непри€тности в жизни, которые могут привести к невозможности погашать ипотечный кредит. ј это значит, что в этом случае ипотеку погашать лучше досрочно.

4. ≈сли вы хотите сэкономить на процентах. Ёта ситуаци€ более усложнЄнна€, чем первые три. ѕоскольку тут есть некоторые тонкости, св€занные с работой банков и характером заключаемых договоров с заемщиком. Ѕывают случаи, когда экономи€ на процентах не так уж и велика, в то врем€ как сумму за кредит надо отдать большую. »з поведени€ банков можно сделать вывод о том, что бывают ситуации, когда они закладывают изначально в договор определЄнную прибыль, которую они рассчитывают получить от заЄмщика. » если последний желает погасить кредит досрочно, то они просто тупо выставл€ют сумму, равную суммам оставшихс€ платежей по кредитному договору. ј вот что касаетс€ кредитов, выданных посредством кредитных карт, то тут ситуаци€ более однозначна€ и пон€тна€: больше денег отдаЄшь, меньше процентов с теб€ возьмут. ≈жемес€чный платеж по кредитной карте рассчитываетс€ в виде фиксированного процента от суммы задолженности. Ќа практике в большинстве случаев это составл€ет от 5 до 10 процентов от суммы задолженности. Ёто тот минимум, который заЄмщик об€зан внести. » здесь правило: Ђ„ем больше заплатишь, тем меньше отдашь процентовї, работает безупречно.

5.  огда сам факт наличи€ долга эмоционально давит на вас и создаЄт сильный стресс. ¬ этой ситуации вам лучше гасить кредит досрочно, и после этого больше не вв€зыватьс€ в долги, раз они дл€ вас столь т€желы эмоционально.

“еперь о ситуаци€х, когда досрочное гашение не выгодно.

1. ¬ы вз€ли кредит под небольшие проценты и не выиграете много, если будете гасить досрочно.

2. ѕо услови€м заключенного договора с банком вы об€заны дл€ досрочного погашени€ долга вносить такие суммы, которые не будут сильно отличатьс€ от ситуации, когда вы гасили бы его в соответствии с графиком.

3.  огда вы брали кредит на развитие бизнеса под небольшие проценты. Ёто значит, что вам не хватает оборотных средств, поэтому вы вынуждены обращатьс€ за кредитом. ѕоэтому досрочное погашени€ кредита означает вывод оборотных средств из бизнеса, который и так в них нуждаетс€.

4.  огда досрочное погашение создает дыру в вашем бюджете.

5. Ќе стоит упускать из вида эмоциональный момент, св€занный с досрочным погашением кредита, который выражаетс€ в том, что потратившись на досрочное погашение, вы лишаете себ€ массы позитивных эмоций от процесса удовлетворени€ деньгами тех или иных ваших потребностей. «десь у вас может накапливатьс€ сильный стресс, который в состо€нии привести вас к крайне непредсказуемым последстви€м. ѕоэтому € бы крайне не рекомендовал досрочно погашать кредит за счЄт себ€. Ёто € советую, опира€сь на собственный опыт досрочного погашени€ кредитов.

“аковы возможные варианты, по моему мнению, когда выгодно либо не выгодно гасить кредит досрочно. –ешать вам. ќднако € бы посоветовал научитьс€ свою жизнь строить таким образом, чтобы всегда обходитьс€ без кредитов. »наче вы рискуете попасть в ситуацию вечной кабалы у банков, когда не вы будете управл€ть деньгами, а деньги будут управл€ть вами.


spe
Ћариса ѕопруга

—пасибо, јлексей! ¬се по полочкам разложили. ” мен€ была ситуаци€, когда € старалась платить как можно больше, а потом оказалась в ситуации, описанной в пункте 4. ѕосле этого внимательно читаю договоры. ј вообще, конечно, лучше без кредитов, тем более на мен€ они эмоционально дав€т.
ƒельна€ стать€ +++

deb
¬ероника √олубева

 ак всегда, полезна€, доступна€ дл€ понимани€ и на многое проливающа€ свет стать€. «аслуженный +
“олько нужно поправить окончание в предложении " огда вы брали кредит на развития бизнеса под небольшие проценты" третьего случа€, когда не выгодно погашать кредит досрочно.

deb
јлексей Ўахлай

—пасибо всем за отзывы! ј особенно ¬еронике за вычитку. Ќе удивлюсь если ¬ероника в жизни редактор или корректор. ¬сегда видит недочЄты. „то касаетс€ мен€, то у мен€ есть достаточный опыт кредитовани€, поэтому о кредитах € в состо€нии вести компетентный разговор опира€сь на собственный опыт, а он имеетс€ со следующими банками: –усский —тандарт, “иньков, “раст, ћоскомприватбанк, —в€знойбанк. — так называемыми "нормальными" банками € не в ладах. ” них слишком большие требовани€, тогда как вышеперечисленные достаточно ло€льны к заЄмщикам и с ними выгодно работать в смысле доступности кредитных ресурсов если у теб€ хороша€ репутаци€. ј за всЄ врем€ € просрочил лишь 2,06 рубл€ процентов и то только потому что интернет-банк мне не показал этот долг.

¬ам необходимо или зарегистрироватьс€, чтобы оставл€ть комментарии
выбор читател€

¬ыбор читател€

16+