Выгодно ли брать ипотеку на короткий срок?

Ипотечные кредиты в определенной степени модно назвать приметой нашего времени. Это не вызывает удивления: «квартирный вопрос» по-прежнему актуален, доходы граждан повышаться в несколько раз не спешат, и среднестатистический россиянин способен накопить денег на приобретение квартиры разве что к рождению первого внука (если он вообще когда-нибудь родится – учитывая отсутствие собственной жилплощади). Ипотека же хороша тем, что позволяет оплачивать приобретение квартиры годами – а жить уже сейчас.

Но ведь ипотечный кредит предполагает выплаты в течение 15 и более лет… кто знает, что случится за это время? Да и жить с невыплаченным долгом не так-то приятно… словом, чем раньше будет выплачен кредит, тем лучше. Возможно, имеет смысл взять ипотечный кредит на меньший срок – скажем, на 5-8 лет?

Да, и такие ипотечные кредиты тоже имеют место быть. И сравнительно быстрое (в сопоставлении с «длинной» 15-20-летней ипотекой) избавление от кредита – не единственное их достоинство. У таких кредитов, как правило, менее высокие процентные ставки – 0,5-1%. Это означает, что если подсчитать сумму, которую вы заплатите в конечном итоге – за все годы в совокупности – различие будет весьма ощутимым: например, если квартира стоит 2 миллиона, то при «длинной» ипотеке за 20 лет вы в общей сложности выплатите 5 миллионов, а при «короткой» в 5 лет – всего 2,8. Экономия очевидна! К тому же, чем на меньшее время будет растянута выплата кредита, тем меньше будет влияние инфляции.

Впрочем, нет «бочки меда» без «ложки дегтя»! Какое главное достоинство ипотеки? Конечно же, возможность выплачивать регулярно доступную сумму. Цена же квартиры – на какой бы срок ни растягивали ее выплату, длинный или короткий – остается прежней, следовательно, срок кредита всегда оказывается обратно пропорциональным сумме ежемесячного платежа: уменьшается срок – увеличивается ежемесячная выплата. Например, при «длинной» ипотеке вы будете выплачивать каждый месяц 18 тысяч рублей, а при «короткой» – все 30 тысяч... значительно более ощутимый удар по семейному бюджету! А ведь ипотекой нередко пользуются молодые семьи, у которых выше головы расходов на маленького ребенка…

Возможно, кому-то это по карману… но далеко не всем. Даже если кажется, что именно для вас такая ежемесячная выплата не станет катастрофой, следует крепко подумать. Это сейчас вам так кажется, пока нет никаких непредвиденных расходов – а вдруг они появятся? Вдруг потребуется дорогостоящее лечение или ремонт квартиры после какого-нибудь происшествия – а у вас нет никакого финансового резерва, все возможные резервы уходят на выплату кредита… С этой точки зрения «длинная» ипотека с меньшей ежемесячной выплатой оказывается в ряде случаев более выгодной.

Что же касается рисков… при «короткой» ипотеке они тоже имеют место быть. Строго говоря, потерять работу или стать инвалидом вы можете не только через 10 лет, но и через три года – и тогда особой разницы между сроками кредитов не будет.