Сформулируйте ваш проект. Будьте как можно более конкретны и точны. Задайтесь вопросом, зачем вам требуются деньги. Убедитесь, что вам нужны именно деньги (а не какое-либо управленческое мероприятие). Четко сформулировав свой проект, подготовьте прогноз, описывающий результаты получения ссуды. В этом прогнозе должно присутствовать точное указание на то, куда пойдут деньги, как они повлияют на ваш бизнес, когда они дадут отдачу, какую отдачу реальнее всего ожидать и, наконец, когда и как вы вернете кредит. Эта информация содержится в трех формах - в отчете о прибылях и убытках, в бухгалтерском балансе и в отчете о потоках денежной наличности. Если вы не можете подготовить такой прогноз сами, наймите профессионального бухгалтера.
Подготовьте убедительный текст заявления. Настало время "продавать" себя, свой проект и свой заем банку. Даже на слабый бухгалтерский баланс могут поглядеть сквозь пальцы, если банк доверяет вам и верит в ваш проект. Не пользуйтесь бланком банка для представления своих расчетов — ваша собственная форма позволит сделать акценты на ключевых для вашего проекта данных.
Прежде всего, ваш проект должен вызывать доверие. За предприятием должен стоять достаточный собственный капитал и не обремененные долгами активы. (Если вы не знаете точную величину собственного капитала, который вам понадобится, проведите сравнение с уже существующими аналогичными предприятиями.) Укажите потенциальные доходы или приток денежной наличности, достаточные для возврата кредита (а лучше и то и другое) и предусмотрите солидный запас надежности. Самое главное, продемонстрируйте уверенность в деловых качествах руководства вашей компании.
Добейтесь как можно более благоприятных условий. Переговоры о ссуде затрагивают условия и требования, связанные с ее предоставлением. К условиям относятся процентная ставка и сроки погашения — то есть когда и как вы будете платить кредитору, возвращая кредит. Попытайтесь оговорить возможность при необходимости приостановить на время свои выплаты.
Если данному кредитору неприемлемы реальные для вас сроки погашения займа, обратитесь к другому. Требования включают в себя пожелания кредитора к заемщику о предоставлении залога, приращении собственного капитала или иные особые оговорки (связанные с другими ограничениями, которыми кредитор захочет обусловить ваш заем). Не соглашайтесь на требование о большем залоге, чем необходимо, а в случае, если дела пойдут худо, помните о необходимости своевременно уведомлять об изменении условий.
Пятнадцать рабочих дней считаются минимально приемлемым сроком для предупреждения. Прочтите все бумаги, сопровождающие оформление кредита, а еще лучше, если их прочитает и ваш адвокат.
