icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
Елена Асвойнова-Травина
Работа, карьера, бизнес

Какие есть виды страхования?

  • 420
  • 2

Какие есть виды страхования?

З
«Знал бы, где упасть, соломки бы подостлал», – эта русская пословица как нельзя лучше характеризует сущность такого явления, как страхование. Если уж мы не можем гарантировать, что в нашей жизни не будет пожаров, травм и других драматических обстоятельств, то мы должны хотя бы быть уверены, что у нас будут деньги на борьбу с их последствиями, вот это и призвано обеспечить страхование.

Сущность страхования заключается в том, что мы вносим плату (страховой взнос) гораздо меньшую, чем можем получить при определенных обстоятельствах. Это возможно благодаря перераспределению средств в пространстве и времени – ведь нужно ну очень трагическое (а главное – очень маловероятное) стечение обстоятельств, чтобы у всех клиентов страховой компании, застраховавших свое имущество от пожара, одновременно сгорели дома. Те несчастные, с которыми эта неприятность случилась, выплачивают деньги из фонда, сформированного за счет страховых взносов всех клиентов. Страховая выплата может быть единовременной или иметь вид ренты – скажем, если у вы лишились автомобиля, вы хотите получить компенсацию его стоимости сразу, а вот при утрате трудоспособности удобнее будут пусть небольшие, но регулярные выплаты.

Тот случай, в котором клиент получает определенную сумму, называется страховым риском. Такие риски бывают разные – скажем, в Англии в XIX веке на полном серьезе страховали… от попадания в Ад (обратился ли кто-нибудь за получением таких страховых выплат, история умалчивает), сейчас предлагают страхование от похищения инопланетянами – впрочем, это бывает на Западе, отечественные страховые компании таких высот пока не достигли. Впрочем, в этом смысле ничто не мешает им идти навстречу клиентам, предлагая им страхование их от чего угодно – хоть от отравления тестостероном, тут действует принцип «что не запрещено, то разрешено». Впрочем, такие риски, которые закон страховать запрещает, все-таки имеют место быть – это противоправные действия, совершаемые застрахованным лицом, азартные игры, а также расходы, к которым человека принуждают для освобождения заложников. Тут все понятно: никто не обязан компенсировать человеку его злой умысел или глупость, а поощрять терроризм нельзя даже косвенно.

Законодательство нашей страны предусматривает два вида страхования – личное и имущественное. Первое может выступать в качестве страхования от болезней и несчастных случаев, страхования жизни, а также медицинского страхования. Второе – это страхование имущества граждан и предприятий, предпринимательских и финансовых рисков, а также страхование ответственности. Последнее предполагает, что если застрахованный человек причинит кому-то ущерб, он получит деньги, которые сможет использовать для возмещения этого ущерба. Страхование ответственности необходимо там, где есть потенциальный источник опасности – таковым является, например, любой автомобиль, поэтому и существует страхование автогражданской ответственности для автовладельцев.

Особая форма страхования – социальное. Оно появилось во второй половине XIX века стараниями профсоюзов и первоначально заключалось в создании касс взаимопомощи. В настоящее время социальное страхование бывает коллективным и государственным. Первым занимаются профсоюзы, вторым – Фонд социального страхования, Пенсионный фонд и Фонд обязательного медицинского страхования. Эти фонды называются внебюджетными, поскольку от системы бюджета не зависят – страховые взносы в них перечисляют предприятия, и только в случае дефицита средств поступают платежи из федерального бюджета. Именно на этих фондах лежит выплата пенсий, оплата определенных видов лечения, которые мы получаем бесплатно, предъявив полис ОМС, оплата больничных листов и родовых сертификатов, выплата пособий по беременности и родам, по уходу за ребенком, а также предоставление инвалидам протезов и других нужных им технических средств.

pro
Тамара Меркулова

Вообще страхование - выдающееся изобретение, сильно ускорившее торговлю и бизнес.

mas
Марк Блау

А социальное страхование - одна из немногих финансовых пирамид, приносящих пользу.

Вам необходимо или зарегистрироваться, чтобы оставлять комментарии


выбор читателя

Выбор читателя

16+