icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
—емен ÷ыгановский
–абота, карьера, бизнес

 акие бывают виды факторинга?

  • 430
  • 5

 акие бывают виды факторинга?

¬
¬ самом общем виде взаимодействие участников торговли на рынке выгл€дит просто, и пон€тно даже дет€м. ѕроизводитель приходит на рынок со своим товаром, который он передает покупателю (клиенту) в обмен на определенную сумму денег.  ак сформулировал монтер ћечников из Ђƒвенадцати стульевї, Ђутром Ч деньги, вечером Ч стуль€ї.

≈сли бы все было так просто, факторинговые услуги никому бы не понадобились. Ќо простота Ц только в учебнике. Ќа реальном рынке часто возникают ситуации, когда товар покупателю поставлен, но покупатель не имеет возможности оплатить этот товар сразу по получении и просит отсрочки платежа.

„то делать в таком случае? ѕодавать на покупател€ в суд? —уд может раст€нутьс€ надолго, и даже если через некоторое врем€ деньги будут получены, продавец понесет убытки. “ак же, как и должник, вынужденный заплатить не только недостающую сумму, но также пеню и судебные издержки.

» вот тут между продавцом и клиентом по€вл€етс€ посредник Ц факторингова€ компани€. »ногда факторинговые услуги могут оказывать также и банки.

—лово Ђфакторингї происходит от английского слова Ђfactorї, которое означает Ђпосредник, торговый агентї. ‘акторингова€ компани€ выкупает у производител€ право востребовать деньги с покупател€. ѕроизводитель получает сразу значительную часть долга покупател€, от 75 до 90 процентов суммы. Ёто, конечно, кредит, предоставл€емый фактором. ѕосле того, как истребованные деньги получены с покупател€, продавец получает оставшуюс€ часть суммы (от 10 до 25 процентов) и платит фактору процент за полученный кредит и комиссионные за услуги факторинга.  омиссионные услуги посредника обычно составл€ют 3 процента.

‘акторинг Ц сравнительно нова€ услуга на российском рынке. Ёта услуга взаимно выгодна. ѕроизводители пользуютс€ факторингом дл€ того, чтобы:

1. —низить риски, св€занные с несвоевременными платежами.

2. »меть возможность сдвинуть сроки оплаты, не вход€ в судебный конфликт с покупателем.

3. Ќе ставить предпри€тие на грань закрыти€ из-за недостатка средств, возникающего из-за того, что отгруженный товар не оплачен.

ƒл€ покупателей же факторинг Ц возможность произвести оплату в более адекватные сроки, не подверга€сь риску судебного преследовани€, и, в конце концов, банкротства своего предпри€ти€.

 акие бывают виды факторинга? »х различают по четырем признакам:

1. ѕо наличию финансировани€.

a. ‘акторинг с финансированием описан выше. ѕри поставке товара продавец немедленно получает значительную часть стоимости товара (75-90%) в виде кредита от фактора. ѕосле оплаты товара фактор погашает кредит из полученной от покупател€ суммы и перечисл€ет продавцу остаток суммы, полагающейс€ ему от покупател€.

b. ‘акторинг без финансировани€ выгл€дит несколько иначе. ƒеньги в полном объеме перечисл€ютс€ поставщику не ранее, чем фактор получит их от покупател€. ¬ данном случае фактор выступает в роли пресловутого коллекторского агентства. ¬ этом случае с продавца взымаетс€ только комисси€ за услуги факторинга.

2. ѕо степени риска дл€ посредника. «десь тоже возможны два типа факторинга.

a. Ѕез регрессии. ¬ этом случае, если покупатель не оплачивает полученный товар, все убытки несет фактор. ѕоставщик никакой неустойки платить не должен. Ќе за что. ќн свои об€занности выполнил

b. — регрессией. ¬ этом случае при неоплате покупателем полученного товара с поставщика взыскиваютс€ средства, которые были предварительно ему перечислены.

3. ѕо географическому признаку. «десь видов факторинга тоже два.

a. ¬нутренний. ѕри этом все стороны, которые участвуют в сделке, €вл€ютс€ резидентами одной страны.

b. ¬нешний. ѕри этом продавец и покупатель наход€тс€ в разных государствах.

4. ѕо степени осведомленности сторон также раздел€ют два вида факторинга.

a. ќткрытый. ¬ этом случае дебитор (покупатель) знают о том, что права взимани€ денег были переуступлены. ¬ этом случае должник переводит платежи на счет банка.

b.  онфиденциальный. ¬ этом случае покупатель о существовании фактора не знает. ѕокупатель перечисл€ет оплату на счет продавца, а продавец перечисл€ет эти средства факторинговой компании.

ѕоскольку факторинг в –оссии пока еще распространен недостаточно, он не слишком востребован, хот€ многие фирмы были бы не прочь воспользоватьс€ подобными услугами. ќсобенно в факторинге нуждаютс€ небольшие и средние компании, которые посто€нно работают в услови€х отсрочки платежа, а значит, посто€нно сталкиваютс€ с необходимостью в краткосрочном кредитовании.

‘акторинг Ц бизнес, хот€ и прибыльный, но рискованный. ¬ силу этого рынок факторинговых услуг в –оссийской ‘едерации недостаточно развит. ѕоэтому тем, кто в таких услугах нуждаетс€, следует обращатьс€ за ними только к тем факторам, которые имеют большой опыт и хорошо себ€ зарекомендовали. „аще всего это Ц отделени€ банков, специализирующиес€ в факторинге.


top
Halida Rojkova

ѕолезна€ услуга.  ак мне кажетс€, она особенно актуальна в услови€х кризиса.

mas
ћарк Ѕлау

¬се разложено по полочкам, весьма толково. ƒругого и не ожидал.

spe
¬ладислав „ерных

ѕожалуй, в каких-то ситуаци€х эти факторы нужны. ќднако порой поражаюсь, сколь быстро на трубах нарастает плесень )))

pro
“амара ћеркулова

¬ладислав, это не плесень на трубах, а дополнительный краткосрочный кредит. „асто - штука ценна€, а процент невелик.

deb
¬аха Ўамсудов

 ака€ интересна€ стать€. ‘акторингова€ компани€ как бы берет часть забот кредитора и должника на себ€ на определенных услови€х.  ак и предпри€ти€, оказывающие любые услуги, факторингова€ компани€ тоже, как правило, имеет неплохую прибыль. Ќу, а кто не рискует, —емен,тот, как известно, не пьет шампанское. +++

¬ам необходимо или зарегистрироватьс€, чтобы оставл€ть комментарии
выбор читател€

¬ыбор читател€

16+