icon-star icon-cart icon-close icon-heart icon-info icon-pause icon-play icon-podcast icon-question icon-refresh icon-tile icon-users icon-user icon-search icon-lock icon-comment icon-like icon-not-like icon-plus article-placeholder article-plus-notepad article-star man-404 icon-danger icon-checked icon-article-edit icon-pen icon-fb icon-vk icon-tw icon-google
Ќадежда «аколюкина
ƒеньги

»потека. „то такое ипотека?

  • 3509
  • 16

»потека. „то такое ипотека?

»
»потека Ц это залог движимого и недвижимого имущества в обеспечение денежного займа или кредита. ¬ообще, пон€тие Ђипотекаї известно со времЄн ƒревней √реции. ќно широко использовалось и в средневековой ≈вропе.  ороче, это не изобретение американцев, как многие привыкли думать.

¬ –оссии основными законами, регулирующими такие правоотношени€, €вл€ютс€ ‘едеральный «акон є102-‘« от 16 июл€ 1998 года Ђќб ипотеке (залоге недвижимости)ї, а также √ражданский  одекс –‘, в котором дано полное определение пон€ти€ Ђзалогї.

≈сли говорить простым €зыком, то ипотека €вл€етс€ залогом крупного и дорогосто€щего имущества, которое было заложено его собственником в пользу лица, одолжившего ему деньги. “о есть, должник, путЄм заключени€ договора об ипотеке своего имущества, обещает заимодавцу, что вернЄт долг либо деньгами, либо заложенным имуществом, если не найдЄт наличных денег.

«аконом определено, что предметом ипотеки могут быть как недвижимое имущество, такое, как квартиры, дома или их части, земельные участки, здани€, сооружени€, гаражи, дачи или садовые домики, так и движимое имущество, такое, как воздушные, морские и речные суда и даже космические объекты.

»потека может быть Ђв силу законаї или Ђв силу договораї. ¬ любом случае ипотека должна быть зарегистрирована в ≈дином √осударственном –еестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, иначе она не имеет юридической силы.

»потека в силу закона включает в себ€ такие правоотношени€, как покупка недвижимости в кредит, строительство новых объектов недвижимости в кредит, продажа недвижимости в кредит и рента. »потека в силу закона регистрируетс€ в момент оформлени€ договора купли-продажи с изменением собственника недвижимого имущества автоматически, то есть без дополнительного за€влени€ заинтересованных сторон.

»потека в силу договора заключаетс€ в обеспечение об€зательств по договору займа или кредитному договору и регистрируетс€ по дополнительному за€влению заинтересованных сторон в регистрирующие органы.

Ђ¬ переводе на русскийї всЄ вышесказанное означает следующее. ѕокупа€ жильЄ или космическую станцию, человек может использовать как собственные деньги, так и банковский кредит или деньги, зан€тые Ђу друга до получкиї. —оответственно, на заЄмные средства оформл€етс€ договор займа или кредита. ѕри регистрации права собственности на такую покупку в –егистрационной палате –‘, покупатель получает на руки —видетельство о регистрации права собственности с указанием в нЄм в графе Ђќбременени€ї - Ђ»потека в силу законаї.

≈сли же человеку очень нужны деньги на какое-то предпри€тие, например, на ремонт этого же имущества, на открытие собственного бизнеса, на дорогосто€щее образование и прочее, то он может заложить уже имеющуюс€ в его собственности квартиру или другое движимое и недвижимое имущество, например, пароход. ¬ данном случае оформление договора залога происходит путЄм подачи за€влени€ в –егистрационную палату –‘ обеими сторонами договора займа или кредита. –егистрирующие органы внесут в –еестр дополнение о залоге, и должник получит на руки новое —видетельство о праве собственности с указанием в нЄм в графе Ђќбременени€ї - Ђ»потека в силу договораї.

» в том, и в другом случае право собственности остаЄтс€ за человеком, чьЄ им€ внесено в —видетельство о праве собственности. —обственник имеет право пользовани€ и право проживани€ по отношению к предмету ипотеки, а также несЄт все об€занности по сохранению заложенного имущества в надлежащем состо€нии.ќбременение означает, что объект имущества €вл€етс€ частной собственностью без права продажи или дальнейшего залога в других займах, если в договоре ипотеки не оговорено иное. —вободно распор€дитьс€ этим имуществом человек сможет, как только вернЄт долг банку или другу, которые одолжили ему деньги.  ороче, заимодавцу.

≈сли же должник не может выплатить долг, то заимодавец по закону Ђстоит первым в очередиї на погашение долга. «алогодержатель, или заимодавец, имеет преимущественное право перед другими кредиторами данного должника. »мущество, наход€щеес€ в ипотеке, будет продано, обычно с публичных торгов, и вырученные от продажи имущества деньги должны покрыть долг по кредиту или займу, а также сумму причинЄнных убытков кредитора, таких как проценты по договору, неустойка и расходы на торги и на содержание имущества. ≈сли, конечно, имущество того стоило. ≈сли продажа имущества не окупила всех затрат заимодавца, то закон определ€ет, что должник всЄ равно исполнил свои об€зательства по отношению к кредитору, так как имущество по ипотеке уже продано, то есть договор ипотеки исполнен.  ороче, если после продажи парохода ещЄ остались долги перед заимодавцем, то они списываютс€. ƒополнительно требовать погашени€ неустоек и процентов по договору ипотеки кредитор не имеет права, иначе его действи€ переход€т под юрисдикцию ”головного  одекса –‘.

≈сли говорить откровенно, то действи€ банкиров в период кризиса 2008-2010 годов были направлены на спасение собственных денежных средств, обеспеченных ипотечным залогом, а не Ђзаботой о благополучии должниковї, как это пытались представить с экранов “¬ и прочими —ћ», особо приближЄнными к власти. «абира€ квартиры и дома у людей, потер€вших материальный статус из-за мирового финансового кризиса, банкиры Ђподставилиї бы себ€ под начисление налога на имущество юридических лиц, что могло привести к пополнению государственного бюджета. Ќо банкиры не люб€т платить сами Ц им выгодно только получать деньги от собственников ипотечного жиль€, бесконечно накручива€ проценты за пользование кредитом и накидыва€ Ђудавкуї под названием Ђнеустойкаї.  ороче, им сильно ЂбьЄт по кармануї отбирание ипотечного жиль€ у должника Ц его с ходу не продашь, его необходимо переоформл€ть, его надо брать на баланс кредитора, за него надо оплачивать коммунальные услуги, страховать и начисл€ть налог на имущество юридических лиц. ƒешевле будет нан€ть коллектора.

¬ернЄмс€ к нашим Ђбаранамї. «акон допускает, что заложить квартиру может и третье лицо, не участвующее в договоре займа или кредита. Ќапример, дл€ получени€ любимым внуком образовани€ в —орбонне, √арварде или ќксфорде его бабушка может выступить залогодателем по договору банковского кредита на цели образовани€, заложив свою квартиру. ≈сли бабушка не дождЄтс€ возвращени€ внука и отойдЄт в мир иной, то наследник, оформл€€ еЄ квартиру по закону, также получит —видетельство о праве собственности с обременением Ђ»потека в силу договораї. ѕродать такую квартиру также будет невозможно без ведома и согласи€ банка, кредитовавшего внука.

» ещЄ один Ђподводный каменьї. ≈сли недвижимое имущество приобретено одним из супругов, будучи в законном браке, но Ђсемейна€ лодка разбилась о бытї, то другой супруг имеет право на раздел такого имущества, даже если ипотечный кредит не погашен. “о есть, если супруги оформили собственность на одного из них (собственность оформл€етс€ на того, на чьЄ им€ банк даЄт кредит), то второй имеет право при разводе потребовать свои 50% имущества, даже если он не будет продолжать выплачивать кредит банку. ¬ этом случае необходимо заключить брачный договор между супругами ещЄ на стадии оформлени€ ипотечного кредита, указав в нЄм, что единоличным собственником недвижимого имущества, приобретаемого по договору ипотеки, €вл€етс€ тот из супругов, на чьЄ им€ оформл€етс€ банковский кредит.

≈сли брачный договор между супругами уже заключЄн, то в него, то есть в действующий брачный договор, вноситс€ нотариально заверенное дополнительное соглашение, в котором фиксируетс€ единоличное право собственности супруга, на чьЄ им€ оформлен договор ипотечного кредитовани€.

«акон установил, что юридические лица имеют такие же основные имущественные права и об€занности, что и граждане –оссийской ‘едерации. ќни также могут брать кредиты или займы, обеспечива€ их залогом движимого и недвижимого имущества. ќформление ипотеки происходит таким же образом, то есть в регистрирующих органах –‘.

¬ принципе, это всЄ, что необходимо знать о самом пон€тии Ђипотекаї. Ќе нужно смешивать Ђипотекуї с Ђипотечным кредитованиемї. ≈сли ипотека Ц это залог, то ипотечное кредитование Ц это кредит, как видно из самого пон€ти€. ј это уже совсем друга€ истори€.

spe
Ќадежда «аколюкина

јвторам-коллегам! ѕрошу дать комменты. „увствую, что "ушла" в профессиональную терминологию.Ќо по другому выразить свои мысли не могу. ѕон€тно ли написана стать€? ћогу исправить, только не знаю в каком вопросе и в каком направлении.ћешает убеждение, что то, что известно мне - известно всем.

spe
Ќадежда «аколюкина

Ќе то слово! »потека идеальный вариант дл€ тех, кто хочет вложитьс€ и быстро заработать. ѕравда, сейчас это невозможно.Ћеонид, хот€ бы читабельно получилось-то? ѕон€тен ли €зык?

pro
Ћеонид ƒев€тых

¬се пон€тно... я, конечно, со своей колокольни сужу, но мне кажетс€, Ћ»„Ќќ—“Ќќ√ќ отношени€ к теме, малость, не хватает. Ёто ни плохо, ни хорошо. ѕросто это - так. ¬озьми Ќ≈…“–јЋ№Ќ”ё тему, типа, почему нельз€ спать на животе или что будет, если исчезнут грибы...

spe
Ќадежда «аколюкина

я уже боюсь вкладывать личностное отношение в текст. ѕо ходу ћќ® личностное отношение шокирует.

¬ам необходимо или зарегистрироватьс€, чтобы оставл€ть комментарии
выбор читател€

¬ыбор читател€

16+