Понятно, что думать о смерти не хочется никому – тем более, нельзя смерть спланировать, это то, что может случиться в любой момент даже с самым молодым и здоровым человеком. Самому умершему, разумеется, будет уже все равно, а вот его близкие не только будут убиты внезапно свалившимся на них горем, но и столкнутся с немалыми расходами на похороны. А ведь несчастье может произойти и в такой момент, когда семья временно окажется «на мели», между тем, похороны – это ведь не свадьба, их нельзя отложить до лучших времен. Вот тут-то и приходит на помощь страхование жизни.
Можно сказать, что при определенных обстоятельствах страхование жизни не просто выгодно – оно превращается в необходимость, это та самая «соломка», которую «подстилают», не зная, где (точнее, когда) придется «упасть».
Конечно, идеальным вариантом для клиента было бы страхование на случай смерти по любой причине, но как раз такой услуги страховые компании не предоставляют – ведь им-то это невыгодно. При заключении договора указываются условия – страховые риски, т.е. обстоятельства смерти, в случае которых будет выплачена страховка. Это может быть смерть от болезни, от несчастного случая и т.п. Разумеется, чем больше страховых рисков, тем больше будет сумма страхового взноса.
Только одну причину смерти страховые компании не указывают никогда – это самоубийство. Возможно, вы видели в американских фильмах, как персонажи совершают самоубийства, чтобы таким способом спасти семью от финансового краха – путем получения страховки… вот этого-то и боятся страховые компании. Впрочем, американские компании в этом плане не отличаются от наших – поэтому героям упомянутых фильмов приходится проявлять прямо-таки фантастическую изобретательность, чтобы самоубийство выглядело как убийством… Хочется надеяться, что здравый смысл удержит читателя от подражания этим героям! Тем более, все равно полиция разберется, как было дело, и никакой страховки семья не получит.
Сумма страхового взноса определяется конкретной компанией – и зависит от самого клиента. Чем старше человек, тем дороже будет для него страховка, а для мужчин – учитывая их менее высокую продолжительность жизни по статистике – дороже, чем для женщин. В страховании жизни может быть отказано человеку, который рискует умереть в ближайшее время: больному раком, диабетом, страдающему сердечным заболеванием.
На Западе популярно уже давно, а в нашей стране все увереннее входит в практику накопительное страхование жизни. Этот вид страхования хорош тем, что сочетает в себе черты собственно страхования и банковской услуги.
Накопительное страхование предполагает, что в течение длительного времени (до 40 лет) клиент платит взносы. Они делятся на две части: одна часть – собственно страховка, другую компания инвестирует в различные финансовые инструменты, и это приносит клиенту доход. В зависимости от того, насколько удачно вложены средства компанией, он может составить и 4%, и 8% и даже 15% годовых. Если до истечения срока страхования клиент не умер, он может снять накопленную сумму.
